2014理财成绩报告

基于退休计划的关系，我开始了个人的理财规划，因此在2013年7月份开始购买我人生中的第一份信托基金，直到今天。之后，于2014年10月中旬才开始股票投资。

就是因为没有什么钱，所以就更需要好好规划往后的人生而进行投资。信托基金和股票交易算是投资门槛较低的投资项目，非常适合一般大众。以下是个人2013年7月至2014年的投资成绩，简记下来当着往后的参考记录。

（A)信托基金投资回酬：

1. Money market fund: 1.826%

2. Equity funds: 1.136%

3.Fixed income funds: 1.488%

4. Balanced funds: 2.040%

＊信托基金总回酬大概是1.475%

(B)股票投资总回酬：-4.262%

以上数据清楚说明有关投资并不理想，信托基金整体而言算是没有亏损，但获益不多（只有1.475%回酬率）。从中可见，经济不好的时候，似乎平衡基金的表现还是比较出色的。正面来说，信托基金因为是定时定额的投资，整体投资成本被拉低了，因此也就可以买入更多单位。往后若价位上升，赚幅就会飙升。

就股票投资而言，当我开始股票交易时，正好遇上整体股票表现最暗淡的时刻，因此最终处于亏钱的状态（-4.262%回酬率）。

目前个人的投资基金分配大概是：76％于信托基金、16%于股票交易和剩下8%是投资股票的保留现金。因为真正投资在股票的数额算是非常小，固亏的算是小钱。投资信托基金的数额较大，若把信托基金赚钱的部分计算进来，就能填补股票交易的亏损。因此，去年整个投资回酬实际上是赚了0.408%。

今年的计划就是，会减少基金的投资，以便增加股票交易的数额。期望在股市低迷的时候，趁机吸纳基本面强稳，股价相对变得便宜的优质好股作为长期投资，目前手上所持有的就是这类股票。